孫立：研討中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的目標(biāo)定位與職能拓展
來(lái)源：www.beiwo888.cn 時(shí)間：2005-05-20
內(nèi)容提要：我國(guó)目前實(shí)行的是銀監(jiān)會(huì)對(duì)全國(guó)信托市場(chǎng)集中統(tǒng)一監(jiān)督管理的監(jiān)管體制。在這一體制中，由于缺少信托業(yè)協(xié)會(huì)的積極輔助和配合，因而造成行業(yè)的內(nèi)外部治理步調(diào)在很大程度上缺乏連續(xù)的一致性。由此不難看出，增強(qiáng)信托業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理職能將是我國(guó)信托市場(chǎng)監(jiān)管體系的重要補(bǔ)充。然而面對(duì)即將誕生的中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)能否利用綜合職能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，能否適應(yīng)金融自由化條件下中國(guó)信托市場(chǎng)的發(fā)展需要，還有待于做進(jìn)一步的市場(chǎng)觀察。但可以肯定的是，這項(xiàng)工作將是其在未來(lái)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)需要不斷付出努力的核心工作。因此，我們希望已經(jīng)肩負(fù)歷史責(zé)任感的中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)能夠承擔(dān)起更多的行業(yè)自律工作,能夠在溝通行業(yè)與政府間的聯(lián)系、組織業(yè)務(wù)創(chuàng)新、推動(dòng)市場(chǎng)發(fā)展、提高從業(yè)人員素質(zhì)以及加強(qiáng)國(guó)際交流與合作方面發(fā)揮更大作用。
關(guān)鍵詞：自律管理、服務(wù)職能、傳導(dǎo)作用。
一、 中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的目標(biāo)定位
隨著信托功能在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的廣泛應(yīng)用，信托市場(chǎng)正在步入快速發(fā)展的初級(jí)膨脹期。因此，筆者根據(jù)市場(chǎng)本身的發(fā)展現(xiàn)狀認(rèn)為，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的目標(biāo)定位應(yīng)建立在短期利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益相互融合上，具體應(yīng)為：（1）通過(guò)其所設(shè)機(jī)構(gòu)的職能發(fā)揮作用，建立起有效運(yùn)作的自律組織體系，形成比較完整的自律制度體系，以及相應(yīng)的實(shí)施監(jiān)督機(jī)制；（2）通過(guò)多種途徑，維護(hù)會(huì)員和廣大投資者的合法權(quán)益；（3）采取綜合協(xié)調(diào)、監(jiān)督檢查、紀(jì)律處分等措施，使協(xié)會(huì)會(huì)員建立自我約束、自我管理、自我控制、相互監(jiān)督的行業(yè)自律機(jī)制；（4）加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)，提高行業(yè)誠(chéng)信水平，提升行業(yè)社會(huì)形象；（5）通過(guò)制定各種行業(yè)規(guī)制來(lái)規(guī)范和引導(dǎo)信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的行為，防范和化解會(huì)員的各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；（6）通過(guò)協(xié)調(diào)會(huì)員間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)和合作，加強(qiáng)同業(yè)交流來(lái)提高信托服務(wù)質(zhì)量，提升會(huì)員綜合競(jìng)爭(zhēng)能力；（7）加強(qiáng)與政府有關(guān)部門及社會(huì)公眾的聯(lián)系，形成有效的溝通渠道，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)的傳導(dǎo)作用；（8）通過(guò)加強(qiáng)國(guó)際合作交流，建立與主要國(guó)家和地區(qū)信托行業(yè)自律組織的廣泛聯(lián)系,促進(jìn)信托業(yè)的國(guó)際交流，為會(huì)員創(chuàng)造更多的學(xué)習(xí)與合作機(jī)會(huì)，提高我國(guó)信托業(yè)適應(yīng)對(duì)外開放和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的能力；（9）通過(guò)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的資格管理及培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的素質(zhì)，增進(jìn)信托業(yè)的服務(wù)質(zhì)量；（10）充分發(fā)揮行業(yè)組織優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，進(jìn)一步拓展會(huì)員和行業(yè)的發(fā)展空間。
再者，信托業(yè)協(xié)會(huì)在確定上述目標(biāo)后，還應(yīng)該履行下列職責(zé)：（1）協(xié)助信托監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)教育和組織會(huì)員執(zhí)行信托法律、行政法規(guī)；（2）依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，向信托監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映會(huì)員的建議和要求；（3）收集整理信托信息，為會(huì)員提供服務(wù)；（4）保護(hù)信托關(guān)系中受益人的利益；（5）確保市場(chǎng)的公正、有效和透明；（6）盡量減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
從上述內(nèi)容中我們可以看出，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)代表的是信托行業(yè)、信托公司、信托委托人的共同利益。所以協(xié)會(huì)在完成目標(biāo)工作時(shí)，就需要從一個(gè)行業(yè)組織的角度出發(fā)，既要體現(xiàn)行業(yè)組織的自律管理職能，對(duì)整體行業(yè)發(fā)展進(jìn)行規(guī)范，又要為行業(yè)的整體利益去呼吁和爭(zhēng)取政府部門、信托委托人和社會(huì)公眾的理解和支持。對(duì)此，協(xié)會(huì)在肩負(fù)一身二任的情形下就必須要具備行業(yè)自律和服務(wù)兩大職能。
二、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理職能
行業(yè)自律是我國(guó)信托市場(chǎng)監(jiān)管體系的有機(jī)組成部分，同時(shí)也是保護(hù)行業(yè)共同利益的必然要求。因此，通過(guò)信托業(yè)協(xié)會(huì)在行業(yè)內(nèi)的自律管理來(lái)建立一個(gè)公開、公平、公正和有序運(yùn)行的信托市場(chǎng)，將是積極維護(hù)市場(chǎng)秩序、規(guī)范信托機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為、防范化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、提高行業(yè)規(guī)范程度和社會(huì)聲譽(yù)的有效手段。具體來(lái)說(shuō)，信托業(yè)協(xié)會(huì)的自律管理職能應(yīng)涵蓋如下一些內(nèi)容：
1、參與市場(chǎng)法制建設(shè)、完善市場(chǎng)自律制度。
中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)以“一法兩規(guī)”為準(zhǔn)繩，積極參與信托市場(chǎng)的規(guī)范化和法制化建設(shè)，引導(dǎo)會(huì)員加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，防范信托市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。并應(yīng)依據(jù)《信托法》對(duì)信托業(yè)協(xié)會(huì)職責(zé)范圍的規(guī)定，協(xié)助信托監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)教育和監(jiān)督會(huì)員執(zhí)行法律法規(guī)，促進(jìn)信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，維護(hù)其合法權(quán)益。同時(shí)應(yīng)以會(huì)員共同利益為出發(fā)點(diǎn)，制定較為完善的自律規(guī)則和自律制度。教育會(huì)員樹立自我約束、自我管理、自我控制的意識(shí)。對(duì)此，筆者認(rèn)為成立后的信托業(yè)協(xié)會(huì)在著手制定行業(yè)自律規(guī)則時(shí)，應(yīng)將信托業(yè)的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則、公約、行業(yè)規(guī)范及有關(guān)操作規(guī)程概括進(jìn)來(lái)。
2、加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，建立誠(chéng)信記錄和誠(chéng)信評(píng)級(jí)制度。
誠(chéng)信建設(shè)是我國(guó)信托行業(yè)自律的重要基礎(chǔ)，也是自律工作的自然延伸。對(duì)此，協(xié)會(huì)要積極響應(yīng)國(guó)家關(guān)于加強(qiáng)全民誠(chéng)信道德教育的號(hào)召，加強(qiáng)全行業(yè)的誠(chéng)信建設(shè)，促使會(huì)員普遍樹立"誠(chéng)信、守法、敬業(yè)、自律"和"承諾是金"的理念，并以此來(lái)營(yíng)造誠(chéng)信守約的行業(yè)環(huán)境,塑造良好的社會(huì)形象。為了達(dá)到上述目的，協(xié)會(huì)在全行業(yè)內(nèi)建立信托機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的誠(chéng)信記錄和披露制度，并積極實(shí)施誠(chéng)信評(píng)價(jià)制度。將會(huì)使在市場(chǎng)堅(jiān)持誠(chéng)信守約的機(jī)構(gòu)得到更多的機(jī)會(huì)和便利，同時(shí)讓不講信用的機(jī)構(gòu)付出必要的代價(jià)。
3、推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
創(chuàng)新是信托行業(yè)生存和發(fā)展的需要，也是全體會(huì)員的重大利益所在。因此，協(xié)會(huì)要充分發(fā)揮行業(yè)組織的優(yōu)勢(shì)，參照國(guó)家創(chuàng)新體系的要求，努力推動(dòng)行業(yè)創(chuàng)新工作。這其中包括：1.建立廣泛的專家聯(lián)系制度，聘請(qǐng)專業(yè)人士進(jìn)入相關(guān)專業(yè)委員會(huì)，并充分發(fā)揮專業(yè)委員會(huì)在各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新活動(dòng)中的引導(dǎo)、組織作用。同時(shí),通過(guò)推行創(chuàng)新方案征集、市場(chǎng)需求調(diào)查等措施，為全行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)掘盡可能多的資源；2.組織專題研究、方案論證，形成有現(xiàn)實(shí)根據(jù)和前瞻性的研究報(bào)告或政策建議，為市場(chǎng)創(chuàng)新提供決策依據(jù)和智力支持；3.在條件具備時(shí)，積極爭(zhēng)取新產(chǎn)品試點(diǎn)和推廣，在實(shí)踐中逐步探索符合國(guó)情的行業(yè)創(chuàng)新試驗(yàn)機(jī)制。
4、加強(qiáng)信托從業(yè)人員的資格管理。
隨著我國(guó)信托市場(chǎng)發(fā)展日益成熟和理性化，信托從業(yè)人員對(duì)市場(chǎng)的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)形成所產(chǎn)生的作用會(huì)越來(lái)越大。對(duì)此，協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)信托從業(yè)人員的資格管理，提高信托從業(yè)人員的素質(zhì)和執(zhí)業(yè)水平。并爭(zhēng)取在不長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，基本形成比較完備的、符合我國(guó)國(guó)情的信托從業(yè)人員資格考試與資格管理體系。
5、提倡高潔的職業(yè)操守，樹立良好的道德風(fēng)尚。
忽視信托市場(chǎng)的道德建設(shè)，是部分信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員過(guò)份追求自身的短期利益而漠視委托人利益和國(guó)家長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的重要原因，也是中國(guó)信托市場(chǎng)不規(guī)范和違規(guī)行為一直難以杜絕的重要原因。所以，從歷經(jīng)五次整頓之后的信托業(yè)來(lái)看，道德建設(shè)將是保證我國(guó)信托市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展的重要精神力量。對(duì)此，信托業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織，理所當(dāng)然地要大力提倡高潔的職業(yè)操守，樹立良好的道德風(fēng)尚。
最后，信托業(yè)協(xié)會(huì)在有效發(fā)揮自律職能的情況下, 還應(yīng)把握行業(yè)自律的特點(diǎn):1.民主性。行業(yè)自律規(guī)則的制定和實(shí)施，應(yīng)在多數(shù)通過(guò)或在業(yè)內(nèi)人士取得共識(shí)的基礎(chǔ)上進(jìn)行；2.針對(duì)性。自律是自主判斷和處理行業(yè)內(nèi)部的事務(wù)，能夠密切結(jié)合行業(yè)實(shí)際，有針對(duì)性地解決具體問題；3.及時(shí)性。自律能夠在事態(tài)演變過(guò)程中迅速作出反應(yīng)，相對(duì)于外部的事后介入，發(fā)現(xiàn)問題更敏銳、處理問題更及時(shí)；4.專業(yè)性。自律應(yīng)當(dāng)從專業(yè)的角度出發(fā)，注重專業(yè)目標(biāo)和專業(yè)要求，用好業(yè)內(nèi)雄厚的專業(yè)資源，尋求專業(yè)化的解決辦法；5.靈活性。自律工作形式多樣，為達(dá)到自律目標(biāo)，方法和手段可以根據(jù)情況靈活掌握?？梢愿嗟夭捎脜f(xié)商的方式，使得處置問題的過(guò)程與結(jié)果相對(duì)緩和，盡可能地避免矛盾激化。
三、中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職能
從中國(guó)信托協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)范圍的內(nèi)涵與外延研析，協(xié)會(huì)的服務(wù)工作必須要從會(huì)員的實(shí)際需要出發(fā)，并在了解掌握會(huì)員需要的基礎(chǔ)上，不斷開拓服務(wù)范圍、改進(jìn)服務(wù)方式、提高服務(wù)質(zhì)量。再者，隨著會(huì)員范圍的擴(kuò)大以及會(huì)員業(yè)務(wù)的發(fā)展，協(xié)會(huì)服務(wù)工作將面對(duì)更多更高的要求。對(duì)此，協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)針對(duì)不同地區(qū)、不同發(fā)展階段，不同業(yè)務(wù)類型的會(huì)員，提供多元化服務(wù)，尤其要對(duì)中小機(jī)構(gòu)會(huì)員單位的要求應(yīng)給予更多的關(guān)注。筆者通過(guò)對(duì)金融相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)服務(wù)職能的研究后認(rèn)為，成立后的中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職能范圍應(yīng)該包括會(huì)員間的協(xié)調(diào)和溝通工作，并要為會(huì)員提供各種技術(shù)和專業(yè)服務(wù)，如培訓(xùn)、研究咨詢、對(duì)外交流等多個(gè)方面。其具體的服務(wù)范圍應(yīng)包含如下內(nèi)容：
1、提升行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力，聯(lián)合應(yīng)對(duì)外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)。
加入WTO后，我國(guó)信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)必須要面對(duì)國(guó)外大型信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)。因此，培育我國(guó)大型信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)我國(guó)信托業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力是需要當(dāng)前信托業(yè)迫切解決的重要課題，雖然這項(xiàng)任務(wù)的完成需要多方面的努力，但中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)責(zé)無(wú)旁貸，其應(yīng)當(dāng)積極采取各種有效措施，包括在信托業(yè)組織戰(zhàn)略策略聯(lián)盟，加強(qiáng)會(huì)員間的協(xié)調(diào)等多個(gè)方面，來(lái)全面提高我國(guó)信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
2、發(fā)揮政府與會(huì)員之間、會(huì)員與會(huì)員間的橋梁和紐帶作用。
作為連接信托監(jiān)管部門和信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的紐帶，信托業(yè)協(xié)會(huì)絕不可忽視與行政監(jiān)管之間的密切聯(lián)系及內(nèi)在互補(bǔ)性。對(duì)此，協(xié)會(huì)應(yīng)為會(huì)員單位提供溝通的渠道。同時(shí)，要在業(yè)內(nèi)外建立起順暢、有效的信息溝通機(jī)制，并通過(guò)廣泛收集會(huì)員的意見和建議后，及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其它政府部門反映和協(xié)助解決會(huì)員經(jīng)營(yíng)中的困難和問題，反映會(huì)員的意見與要求，轉(zhuǎn)達(dá)會(huì)員的建議等。
此外，協(xié)會(huì)還要通過(guò)下設(shè)部門的相關(guān)運(yùn)作，加強(qiáng)會(huì)員單位的聯(lián)絡(luò)工作，組織會(huì)員進(jìn)行業(yè)務(wù)交流，特別是要在行業(yè)內(nèi)推廣好的經(jīng)驗(yàn)和做法。同時(shí)，根據(jù)業(yè)內(nèi)信息交流的需要，為會(huì)員提供盡可能多的交流機(jī)會(huì),推動(dòng)行業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、信息交流、對(duì)外開放、技術(shù)應(yīng)用等方面的合作。
3、加強(qiáng)信托市場(chǎng)的研究工作，為會(huì)員開展多方面的研究咨詢服務(wù)。
中國(guó)信托市場(chǎng)作為一個(gè)新興的市場(chǎng)，目前在發(fā)展過(guò)程中還存在諸多問題。其中一些個(gè)別問題已經(jīng)阻礙了我國(guó)信托市場(chǎng)的發(fā)展，降低了我國(guó)信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。所以，成立后的信托業(yè)協(xié)會(huì)要高度重視信托市場(chǎng)的研究工作，并可從以下幾個(gè)方面做好與市場(chǎng)發(fā)展相關(guān)的研究工作：一是在選題上，加強(qiáng)信托市場(chǎng)理論性問題和前瞻性問題的研究，探索信托市場(chǎng)發(fā)展的客觀規(guī)律，以促進(jìn)我國(guó)信托市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。二是在研究的組織形式上，協(xié)會(huì)應(yīng)組織會(huì)員的研究力量協(xié)同攻關(guān)，以減少重復(fù)勞動(dòng)和降低研究成本，加強(qiáng)資源共享。三是協(xié)會(huì)應(yīng)依托其獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)信托市場(chǎng)及其相關(guān)信息的收集、整理和研究，為會(huì)員及有關(guān)單位提供信息服務(wù)；四是加強(qiáng)研究成果的宣傳，通過(guò)電子商務(wù)、書面刊物等媒體向會(huì)員、政府機(jī)構(gòu)、投資者提供研究成果，增加研究成果的影響力。同時(shí)，還可為會(huì)員提供有關(guān)政策咨詢，并為信托監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行決策提供參考和依據(jù)。五是積極組織形式多樣的各項(xiàng)研討活動(dòng)，探索業(yè)務(wù)發(fā)展的新思路、新方法和新品種，積極向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和有關(guān)管理部門提出合理化建議。
4、搞好人才培訓(xùn)，提高信托從業(yè)人員的素質(zhì)。
信托業(yè)具有知識(shí)含量高、知識(shí)更新快，且對(duì)從業(yè)人員的基本素質(zhì)和基本技能有嚴(yán)格要求的特點(diǎn)。所以，最大限度地提高我國(guó)信托從業(yè)人員的素質(zhì)，完善從業(yè)人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)將是提高我國(guó)信托業(yè)的服務(wù)水平，提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。對(duì)此，協(xié)會(huì)要緊緊圍繞從業(yè)人員誠(chéng)信敬業(yè)、知識(shí)更新，并充分考慮會(huì)員單位業(yè)務(wù)開展的實(shí)際和行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)?；谶@種路徑思考，筆者認(rèn)為信托業(yè)協(xié)會(huì)可完全借鑒證券業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立教育培訓(xùn)委員會(huì)的做法，讓其全權(quán)負(fù)責(zé)規(guī)劃和管理全行業(yè)培訓(xùn)工作，并以此為基礎(chǔ)逐步建立一個(gè)立足行業(yè)、面向社會(huì)、努力提高培訓(xùn)質(zhì)量和水平的協(xié)會(huì)組織。
5、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí), 為會(huì)員提供各種技術(shù)和專業(yè)服務(wù)。
為會(huì)員服務(wù)是協(xié)會(huì)的中心工作之一。因此，成立后的信托業(yè)協(xié)會(huì)要牢固樹立為會(huì)員服務(wù)意識(shí)，建立并完善會(huì)員服務(wù)體系。特別是針對(duì)信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)信息量需求大的特點(diǎn)，協(xié)會(huì)要對(duì)包括宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)信息、宏觀經(jīng)濟(jì)政策信息、信托監(jiān)管部門的政策信息和行業(yè)發(fā)展動(dòng)態(tài)信息、競(jìng)爭(zhēng)者的業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)信息等加以統(tǒng)計(jì)，并將這些信息及時(shí)、完整地傳遞給會(huì)員，以幫助會(huì)員正確決策和指導(dǎo)其業(yè)務(wù)開展。
6、加強(qiáng)海內(nèi)外同行之間的友好交流。
入世后，我國(guó)信托業(yè)必須提高信托服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)最大化的提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。而這就要求我國(guó)信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要積極向境外信托機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)先進(jìn)的信托服務(wù)技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，以及有效的管理體制和機(jī)制，并將其大膽引進(jìn)來(lái)，以此來(lái)創(chuàng)新開發(fā)適合中國(guó)國(guó)情的新的信托品種。對(duì)此，信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)與中外信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，積極拓展會(huì)員單位與境外信托機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，進(jìn)而來(lái)適應(yīng)信托市場(chǎng)開放性的要求。
四、當(dāng)前信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)考慮的幾個(gè)問題
近年來(lái)，中國(guó)信托市場(chǎng)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)管法規(guī)等方面的發(fā)展步伐明顯加快。但這種發(fā)展更多地表現(xiàn)為被動(dòng)性，我們可以清楚地看到，當(dāng)前的信托業(yè)還面臨著一系列問題，其中有些問題并不是一家信托經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)所單獨(dú)面對(duì)，而是具有市場(chǎng)共性的。對(duì)此，筆者認(rèn)為成立后的信托業(yè)協(xié)會(huì)在督促行業(yè)自律監(jiān)管的同時(shí)，還要著手研究以下幾個(gè)重要問題：
1、 協(xié)會(huì)自律監(jiān)管與行業(yè)行政監(jiān)管的關(guān)系如何處理？
市場(chǎng)監(jiān)管本身是一個(gè)多層次的監(jiān)管體系，包括政府的行政監(jiān)管，協(xié)會(huì)的行業(yè)自律，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理以及從業(yè)人員自身的道德約束。所以，從這個(gè)意義上講，協(xié)會(huì)行使自律監(jiān)管職能與監(jiān)管部門的行政監(jiān)督應(yīng)是相輔相成的，是具有較強(qiáng)互補(bǔ)性的。然而，從信托業(yè)協(xié)會(huì)趨向民間組織的特性來(lái)看，協(xié)會(huì)能否完全將自律監(jiān)管與行業(yè)行政監(jiān)管這兩者的關(guān)系結(jié)合好，將是協(xié)會(huì)各項(xiàng)職能能否得以有效發(fā)揮的關(guān)鍵，同時(shí)也是其能否成功在業(yè)內(nèi)建立起威望的重中之重。
2、 自律與服務(wù)如何融為一個(gè)整體 。
我國(guó)信托市場(chǎng)形勢(shì)的變化將對(duì)信托業(yè)協(xié)會(huì)的自律與服務(wù)提出更高的要求，所以成立后的協(xié)會(huì)能否將個(gè)別會(huì)員的局部利益拋開，而從行業(yè)自律發(fā)展的大局出發(fā)，將是協(xié)會(huì)會(huì)員們尋求自我平衡的重要砝碼，同時(shí)也是會(huì)員們翹首等待行業(yè)公平自律的一桿秤。本文前面曾提到協(xié)會(huì)的行業(yè)自律要具有民主性、針對(duì)性、及時(shí)性、專業(yè)性和緩和性的特點(diǎn)。對(duì)此，我們希望信托業(yè)協(xié)會(huì)在強(qiáng)調(diào)行業(yè)自律過(guò)程中，首先要嚴(yán)格約束自己的行為。特別是在履行上述行業(yè)自律特點(diǎn)的時(shí)候，我們更希望協(xié)會(huì)要自覺接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督指導(dǎo)。因?yàn)樽月伤鸬淖饔门c行政監(jiān)管目標(biāo)的一致性，將會(huì)產(chǎn)生良性互動(dòng)，并有利于監(jiān)管體系的完善和監(jiān)管效率的提高。
此外，積極主動(dòng)地為會(huì)員提供有效服務(wù)也是信托全行業(yè)對(duì)協(xié)會(huì)職能的基本要求之一。所以，協(xié)會(huì)應(yīng)通過(guò)自律平臺(tái)的作用加強(qiáng)與改善對(duì)信托業(yè)的服務(wù)職能，并應(yīng)當(dāng)將這種服務(wù)貫穿到協(xié)會(huì)工作的始終?；诖?，筆者認(rèn)為協(xié)會(huì)如何將自律與服務(wù)融為一個(gè)整體，將是其在成立后所要急需解決的重點(diǎn)課題。因?yàn)樽月膳c服務(wù)的關(guān)系，不是"板著面孔律別人"，而是在自律中體現(xiàn)服務(wù)，將自律融于服務(wù)，以服務(wù)促進(jìn)自律。
3、 協(xié)會(huì)要維護(hù)信托委托人權(quán)益。
維護(hù)信托關(guān)系中委托人的權(quán)益，將是維護(hù)信托業(yè)自身利益的需要。所以，在這個(gè)問題上，筆者的立場(chǎng)十分明確，協(xié)會(huì)既要維護(hù)會(huì)員的利益，也要維護(hù)委托人的利益。這其中的原因是，首先委托人的參與是信托市場(chǎng)存在的根基，如果沒有委托人的參與，信托行業(yè)也就無(wú)從談起。因此，從維護(hù)和促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展的角度考慮，從維護(hù)會(huì)員整體與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)，信托業(yè)協(xié)會(huì)必須要維護(hù)委托人的根本利益。 其次，信托行業(yè)要生存、發(fā)展，客戶是上帝，而委托人作為主要的客戶群體，其合法權(quán)益理應(yīng)得到全行業(yè)的自覺維護(hù)。所以，為了取信客戶、維護(hù)信譽(yù)，信托業(yè)協(xié)會(huì)必須注意維護(hù)信托關(guān)系中委托人合法利益。
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作者簡(jiǎn)歷：
孫立：哈爾濱師范大學(xué)政治經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士。第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)特邀記者；東中西區(qū)域發(fā)展和改革（北京）研究院金融研究所研究員；人民大學(xué)信托與基金研究所主辦刊物《信托與基金研究》特約撰稿人。曾在證券和信托業(yè)浸淫多年，主要研究方向?yàn)樾磐信c證券、資產(chǎn)購(gòu)并等業(yè)務(wù)，特別對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的投資與管理具有較為豐富的理論和實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。近期發(fā)表的主要文章有《對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)信托公司治理結(jié)構(gòu)的探索》、《信托市場(chǎng)信息監(jiān)管與法制建設(shè)》、《對(duì)信托商綜合評(píng)定體系的探討性補(bǔ)充》等多篇論文。
(xintuo摘自信托與基金研究)